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中国建设银行忻州分行小微企业信贷产品简介

 时间:2022-11-11 10:52       大    中    小      来源:中国建设银行股份有限公司静乐支行

AUM贷

  1. 产品定义:
  建行以小微企业及企业主金融资产和房贷等数据为依据发放的信用贷款业务。
  2. 适用对象:
  在建行有一定资产积累、有房贷的小微企业
  3. 产品特点:
  7*24小时全流程网上自助办理
  秒申秒批,急速放款
  纯信用,无担保无抵押
  有存款轻松贷
  4. 价格:
  执行总行统一定价,按日计息
  5. 额度:
  单户最高300万元
  6. 期限:
  额度有效期最长1年,随借随还,循环使用
  7. 办理条件:
  企业主年满18周岁且不超过65周岁,信用良好
  企业及企业主日均存款和个人AUM值达到一定水平
 云税贷
  1. 产品定义:
  建设银行依据纳税信息对诚信纳税优质小微企业发放的信贷业务。
  2. 适用对象:
  诚信纳税小微企业
  3. 产品特点:
  7*24小时全流程网上自助办理
  秒申秒批,急速放款
  纯信用,无担保无抵押
  纳税企业专享
  4. 价格:
  执行总行统一定价,按日计息
  5. 额度:
  单户最高200万元
  6. 期限:
  额度有效期最长1年,随借随还,循环使用
  7. 办理条件:
  纳税信用等级评定结果为A、B、M级(个体工商户、建设银行代缴税客户除外);
  企业成立且实际经营2年(含)以上(M级客户除外);
  企业近半年至少有一次纳税,近24个月诚信缴税 (M级客户除外),近12个月纳税总额5000元(含)以上
 云电贷
  1. 产品定义:
  建行对用电小微企业发放的,基于企业用电信息,用于短期生产经营周转的全流程自助信用贷款业务。
  2. 适用对象:
  用电小微企业
  3. 产品特点:
  7*24小时全流程网上自助办理
  秒申秒批,急速放款
  纯信用,无担保无抵押
  用电企业专享,可通其他信用类贷款同时申请。
  4. 价格:
  执行总行统一定价,按日计息
  5. 额度:
  单户最高200万元
  6. 期限:
  额度有效期最长1年,随借随还,循环使用
  7. 办理条件:
  企业成立且实际经营2年(含)以上;
  企业用电水平相对稳定,近12个月用电量环比下降幅度不超过30%;
  企业近24个月无欠缴电费记录。
 商叶云贷
  1. 产品定义:
  基于烟草专卖零售商户经营信息,运用大数据技术进行分析评价,为符合条件的客户办理的流动性资金贷款或个人经营性贷款业务。
  2. 服务对象:
  有烟草专卖许可证的烟草商户
  3. 产品特点:
  线下极速审批,线上自助办理
  纯信用,无担保无抵押
  4. 价格:
  执行总行统一定价,按日计息
  5. 额度:
  单户最高200万元
  6. 期限:
  额度有效期最长1年,随借随还,循环使用
  7. 办理条件:
  与烟草公司保持稳定良好的合作关系和交易记录,订烟记录不低于1年(含);
  持有当地烟草专卖局签发的《烟草专卖零售许可证》且许可证在有效期内
账户云贷
  1. 产品定义:
  是指建设银行以小微企业及企业主账户行为等为依据,通过互联网渠道办理的全流程自助信用贷款业务。
  2. 服务对象:
  建行开立对公账户的小微企业和个体工商户
  3. 产品特点:
  7*24小时全流程网上自助办理
  秒申秒批,急速放款
  纯信用,无担保无抵押
  开户即享,入门级产品
  4. 价格:
  执行总行统一定价,按日计息
  5. 额度:
  单户最高10万元
  6. 期限:
  额度有效期最长1年,随借随还,循环使用
  7. 办理条件:
  企业成立≥1年;
  在建行近12个月借方交易≥5笔
结算云贷
  1. 产品定义:
  依据小微企业及企业主交易结算状况,对结算稳定并形成一定资金沉淀的小微企业发放的,通过互联网渠道办理的全流程自助信用贷款。
  2. 服务对象:
  在建行结算稳定且有一定资金沉淀的小微企业
  3. 产品特点:
  7*24小时全流程网上自助办理
  秒申秒批,急速放款
  纯信用,无担保无抵押
  对结算量有要求,户均额度高
  4. 价格:
  执行总行统一定价,按日计息
  5. 额度:
  单户最高200万元
  6. 期限:
  额度有效期最长1年,随借随还,循环使用
  7. 办理条件:
  企业成立≥2年,且建行开户≥1年;
  结算良好(100笔+100万),且稳定;
  日均金融资产5万元以上(企业及企业主)
个体工商户经营快贷
  1. 产品定义:
  建设银行通过互联网渠道向拥有经营实体的自然人发放的经营性贷款。
  2. 服务对象:
  个体工商户和个人独资企业
  3. 产品特点:
  7*24小时全流程网上自助办理
  秒申秒批,急速放款
  纯信用,无担保无抵押
  贷款金额50万以下发放至个人账户
  4. 价格:
  执行总行统一定价,按日计息
  5. 额度:
  单户最高300万元
  6. 期限:
  额度有效期最长1年,随借随还,循环使用
  7. 办理条件:
  成立1年以上,企业主在建行开立个人结算账户
薪金云贷
  1. 产品定义:
  建设银行以小微企业代发工资和住房公积金缴存信息为依据,通过互联网渠道办理的全流程自助信用贷款业务
  2. 服务对象:
  在建设银行签约代发工资功能并实际代发的小微企业
  3. 产品特点:
  7*24小时全流程网上自助办理
  秒申秒批,急速放款
  纯信用,无担保无抵押
  以代发工资情况为额度计算依据
  4. 价格:
  执行总行统一定价,按日计息
  5. 额度:
  单户最高300万元
  6. 期限:
  额度有效期最长1年,随借随还,循环使用
  7. 办理条件:
  在建行长期稳定代发工资,且代发工资记录良好
收单云贷
  1. 产品定义:
  建设银行针对银行卡POS收单的小微企业特约商设计开发的,依据商户收单交易等信息,通过互联网渠道办理的全流程自助信用贷款业务。
  2. 服务对象:
  建行POS收单商户
  3. 产品特点:
  7*24小时全流程网上自助办理
  秒申秒批,急速放款
  纯信用,无担保无抵押
  高准入高额度
  4. 价格:
  执行总行统一定价,按日计息
  5. 额度:
  单户最高200万元
  6. 期限:
  额度有效期最长1年,随借随还,循环使用
  7. 办理条件:
  企业成立2年(含)以上。且在建设银行前12个月POS收单交易笔数、前12个月收单交易额为正值的月份达到一定水平;
  企业在建设银行经营性结算收入大于0;
  企业与建设银行开展银行卡收单业务1年(含)以上。
商户云贷
  1. 产品定义:
  建行为商户客群专属定制的低门槛贷款产品,可通过互联网渠道办理的全流程线上信用贷款业务。
  2. 服务对象:
  正常经营的、经工商登记的所有行内外商户(建行商户、拉卡拉商户、银联商户等)
  3. 产品特点:
  7*24小时全流程网上自助办理
  秒申秒批,急速放款
  纯信用,无担保无抵押
  对公版和个人版,行内外商户均可享
  4. 价格:
  执行总行统一定价,按日计息
  5. 额度:
  单户最高300万元
  6. 期限:
  额度有效期最长1年,随借随还,循环使用
  7. 办理条件:
  信用状况良好,具备商户收单交易数据,且成立时间1年以上的小微企业或个体工商户。
善担贷
  1. 产品定义:
  建设银行以小微企业及企业主的基本信息、资产信息、经营信息、税务信息、信用信息等多维度数据为依据,运用评分卡评价方式,采用国家融资担保基金的政府性担保体系批量担保,为小微企业办理的流动资金贷款业务。
  2. 服务对象:
  经工商行政管理机关核准登记的小微企业,包括企业法人和个体工商户。
  3. 产品特点:
  政府背景担保机构提供批量担保为企业增信,无需提供抵质押物,准入门槛更低。
  线下申报审批,线上申请放款。
  4. 价格:
  执行总行统一定价,按日计息,另外由担保机构收取不超过1%的担保费。
  5. 额度:
  单户最高500万元
  6. 期限:
  额度有效期最长1年,随借随还,循环使用
  7. 办理条件:
  企业成立且实际经营1年(含)以上;
  企业及企业主他行授信不超过500万元(不包括个人房贷及信用卡额度)。
善新贷
  1. 产品定义:
  建设银行通过线上线下相结合模式,面向国家及省、自治区、直辖市(以下简称“省”)工信部门认定的“专精特新”小微企业,发放的用于满足其生产经营需求的人民币流动资金贷款业务。
  2. 服务对象:
  借款企业为获得国家或省级工信部门认定的“专精特新”称号的,且经工商行政管理机关核准登记的小微企业。
  3. 产品特点:
  批量化获客、精准化筛选、标准化流程、便捷化操作
  额度高、期限长
  4. 价格:
  执行总行统一定价,按日计息
  5. 额度:
  单户最高500万元
  6. 期限:
  额度有效期最长3年,随借随还,循环使用
  7. 办理条件:
  符合国家产业政策和建设银行信贷政策;企业主业突出,坚持走专业化发展道路,在技术、市场、质量、效益等方面具备先进性和示范性;
  企业成立且实际经营2年(含)以上,或企业主具有3年(含)以上相关行业领域从业经验;
  企业拥有自主知识产权,拥有发明专利、软件著作权或专有技术等1项(含)以上且在有效期内,并在生产中应用
抵押快贷
  1. 产品定义:
  建设银行以大数据分析为基础,以建设银行认可的优质房产抵押作为主要担保方式,运用评分卡评价方式,为符合条件的客户办理的流动资金贷款业务。
  2. 服务对象:
  经国家工商行政管理机关核准登记的小微企业(含个体工商户)、新型农业经营主体、合伙企业。
  3. 产品特点:
  准入门槛低,利率低,线下审批线上申请。
  4. 价格:
  执行总行统一定价,按日计息,随借随还
  5. 额度:
  单户最高500万元
  6. 期限:
  额度有效期最长3年
  7. 办理条件:
  原则上成立1年(含)以上;成立不满1年的但满3个月(含)的 ,应提供交易流水或缴税记录或水电气缴费等可证明生产经营的材料;
  公司工商执照营业范围不含房地产开发相关范围;
  可抵押房产为忻府区内的住宅或太原市的住宅、商铺、别墅等具有完全产权的房产。
质押快贷
  8. 产品定义:
  建设银行基于企业及企业主在建设银行的可质押金融资产,通过互联网渠道办理的全流程自助质押贷款业务。
  9. 服务对象:
  企业或企业主在建行有可质押金融资产
  10. 产品特点:
  7*24小时全流程网上自助办理
  秒申秒批,急速放款
  11. 价格:
  执行总行统一定价,按日计息,随借随还
  12. 额度:
  单户最高500万元
  13. 期限:
  额度有效期最长1年
  14. 办理条件:
  成立且实际经营1年以上;提供近12个月营业收入相关证明材料。
银行承兑汇票质押贷款
  1. 产品定义:
  建设银行认可的承兑人承兑的电子银行承兑汇票为质押,依托建设银行电子渠道为小微企业办理的全流程线上信贷业务。
  2. 服务对象:
  持电子银行承兑汇票的企业
  3. 产品特点:
  7*24小时全流程网上自助办理
  秒申秒批,急速放款
  额度高,质押率高,灵活度高,成本低
  4. 价格:
  统一定价,与贴现价格相比更稳定,按日计息
  5. 额度:
  单户最高3000万元
  6. 期限:
  额度有效期最长1年,具体贷款期限由信贷系统根据质押的电子银票期限自动计算,随借随还。
  7. 办理条件:
  企业成立满3个月;
  在建行开通电票服务功能;
  出票人与借款人不为同一人。
速贷通
  1.产品特点:
  线下申请,单户最高2000万元
  2.适用对象:
  财务信息不充分、能提供足额有效的抵(质)押担保、信贷需求十分迫切的小企业客户
  3.办理条件:
  (1)企业1年以上;
  (2)符合建行行业信贷政策;
  (3)能够提供符合建行要求的担保
  4.所需材料
  (1)借款人、保证人(如需,下同)营业执照、企业法人代码证、税务登记证、公司章程、贷款(证)卡原件和复印件;(2)借款人、保证人上两个年度财务报表(包括资产负债表、损益表)和最近一期财务报表原件;
  (3)抵(质)押物清单与权属凭证(原件和复印件);
  (4)借款人、保证人有权机构借款及担保的决议原件;
  (5)抵(质)押物为第三方法人企业的,需提供第三方法人企业有权机构同意以特定财产进行抵(质)押的决议原件;
  (6)以自然人拥有的商品房住宅抵押的,须同时提供必要的证明材料;
  (7)企业法定代表人的身份证复印件
成长之路
  1.产品特点:
  线下申请,额度最高3000万元
  2.适用对象:
  优质成长型小微企业
  3.办理条件:
  (1)企业经营情况稳定,成立2年以上,连续2年销售毛利或销售增长率为正值;
  (2)符合国家产业、环保政策及建行相关行业政策
  4.所需材料
  (1)营业执照和组织机构代码证;
  (2)税务登记证和连续一年的缴税凭证;
  (3)法人身份证明;
  (4)企业章程或合伙经营协议;
  (5)上两年度年报和最近一期财务报表;
  (6)能反映企业现金或企业主日常现金流量的相关证明材料;
  (7)小企业董事会/股东会同意借款决议书(原件);
  (8)盖有企业公章的企业董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本(原件);
  (9)担保单位相关资料或抵质押物清单与权属凭证等
评分卡
  1.产品特点:
  线下申请,流程简单,最高500万元
  2.适用对象:
  财务不规范、信誉良好的小微企业
  3. 办理条件:
  (1)企业和企业主信誉良好;
  (2)在建行开立结算账户;
  (3)有固定住所和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益
  4.所需材料:
  (1)上两年度年报和最近一期财务报表;
  (2)企业营业执照、章程、开户许可证及其他资质证明;
  (3)企业简介材料;
  (4)企业上下游客户及交易情况;
  (5)订单合同;
  (6)实际控制人和配偶收入证明;
  (7)企业和实际控制人资产情况及证明材料
 

 

  

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